ISO 20022 چیست؟

ISO 20022 که “ISO بیست و دو و دو” تلفظ می شود، یک استاندارد بین المللی برای تبادل پیام های الکترونیکی بین موسسات مالی است. ISO 20022 برای اولین بار در سال 2004 معرفی شد تا به صنعت مالی یک پلت فرم مشترک برای توسعه پیام ها با استفاده از روش مدل سازی، فرهنگ لغت مرکزی و مجموعه ای از قوانین طراحی XML و ASN.1 بدهد.

سوئیفت ISO 20022

در سال‌های آینده، بانک ‌ها در سطح جهان از پیام ‌های مالی قدیمی SWIFT MT به استاندارد ایزو 20022 بسیار ساختار یافته و غنی از داده‌ ها مهاجرت خواهند کرد. چارچوب انعطاف پذیر یک نحو و معنایی پیام تجاری مورد توافق بین المللی را فراهم می کند. جوامع کاربر و توسعه دهندگان پیام از همان ساختار، شکل و معنی پیام برای انتقال اطلاعات تراکنش های مالی در سراسر جهان استفاده خواهند کرد.

بانکداری باز، تمدید سیستم تسویه ناخالص بلادرنگ (RTGS) و پرداخت های فوری صنعت پرداخت را در سال های اخیر به جلو سوق داده است. همه این تحولات بر مؤسسات مالی تأثیر می گذارد و برای اجرا نیاز به منابع و سرمایه گذاری دارد. مهاجرت به سیستم ‌ها و استانداردهای جدید مانند ایزو 20022، به‌ ویژه، تأثیر عمیقی بر بانک ‌ها، شرکت ‌ها و هر کسی که سهمی در تجارت پرداخت دارد، خواهد داشت.

زبان جهانی جدید پیام‌ های مالی با پشتیبانی از الفبای غیر لاتین، پیروی از رویکردهای مبتنی بر XML و هماهنگ کردن قالب ‌هایی که قبلاً نمی‌توانستند با یکدیگر کار کنند، قابلیت همکاری را افزایش می‌دهد. پیام های استاندارد ایزو 20022 را می توان بر اساس اجزای داده از روش های مختلف پرداخت گروه بندی کرد. این استاندارد برای مسیریابی پرداخت های داخلی، فرامرزی، ACH، بلادرنگ و با ارزش بالا اعمال می شود.

مؤسسات مالی می توانند اقدام به اخذ گواهینامه ایزو 20022 برای افزایش کارایی و در عین حال کاهش هزینه ها و قرار نگرفتن در معرض خطر استفاده کنند. بهبود کیفیت داده ها، بهبود STP و تطبیق، و اتوماسیون بالاتر، توسعه خدمات ارزش افزوده مبتنی بر ISO 20022 و روش های موثر تشخیص تقلب را امکان پذیر می کند. SWIFT تخمین می‌زند که در صورت رعایت مهلت ‌های اعلام شده، 79 درصد از پرداخت ‌های با ارزش بالا از نظر حجم و 87 درصد از نظر ارزش تا سال 2023 به ISO 20022 منتقل می‌شوند.

چالش های پیاده سازی ISO 20022

مزایای دریافت گواهینامه ایزو 20022 با قیمتی همراه است: هر یک از کاراکترهای پیام مالی باید 100٪ صحیح و مطابق با مشخصات باشد. این قالب در چندین مرحله در امتداد زنجیره کانال ارتباطی در طرف های ارسال و دریافت تأیید می شود. حتی یک ریال از دست رفته می‌تواند منجر به رد شدن یا تأخیر چند روزه انتقال چند میلیونی شود.

تنوع و پیچیدگی برای صدور گواهینامه ایزو 20022 با ویرایش 2023 چالش‌ های عمده ‌ای را برای بانک ‌ها، شرکت ‌های پرداخت و شرکت‌ های متکی بر زیرساخت‌ های قدیمی ایجاد می‌کند. برخی از سیستم های قدیمی برای استاندارد جدید نامناسب هستند. موسسات مالی ممکن است برای استفاده از قابلیت ‌های پردازش پیام جدید نیاز به سرمایه‌گذاری در یک تحول تکنولوژیکی کامل داشته باشند.

استاندارد جدید مدیریت کارآمدتر تطبیق Nostro، رسیدگی به استثناء، گزارش صورت‌ حساب، و چک ‌های AML را زمانی که مؤسسات مالی تطبیق داده و زیرساخت ‌های خود را بهبود می ‌بخشند تا حجم بیشتری از داده‌ های پرداخت ISO 20022 را با سرعتی سریع ‌تر مدیریت کنند، ممکن می‌سازد. برای به دست آوردن این فرصت ها، بازیگران صنعت باید مطمئن شوند که مشتریان و کارمندان آنها از طریق آموزش، مدیریت و نظارت، درک کاملی از استاندارد جدید دارند.

پیچیدگی ویرایش جدید ایزو 20022 به این معنی است که مدیریت ارشد باید فعالانه از تلاش ‌های پذیرش با مشارکت سازنده بخش ‌های فناوری و شرکای نرم ‌افزار حمایت کند. نگاه کردن به آن به عنوان یک پروژه فناوری اطلاعات دیگر به معنای دست کم گرفتن اجزای کلیدی و اهمیت کلی مهاجرت است.

اولویت اولیه برای بسیاری از شرکت ‌های مالی باید ارزیابی استراتژی بلندمدت و همکاری با ارائه ‌دهندگان نرم ‌افزار پرداخت برای شروع زودهنگام مهاجرت ISO 20022 باشد. با شروع زود هنگام، موسسات می توانند به طور کامل مزایای استانداردهای جدید را درک کنند و از آن بهره ببرند و فرآیندهای ساده، محصولات کارآمد و خدمات پیشرفته را در برابر رقبای خود عرضه کنند.

بانک‌ها و مؤسسات مالی در سطح جهانی در حال ورود به عصر جدیدی هستند، زیرا آنها آماده می‌شوند تا سیستم ‌های پرداخت خود را از استفاده از شبکه تبادل پیام سوئیفت (معروف به ISO 15022) به استاندارد پیام ‌رسانی مالی جدید، بسیار ساختارمند و غنی از داده ISO 20022 انتقال دهند.

طی سه سال آینده یک پنجره همزیستی وجود خواهد داشت که در آن هر دو استاندارد پیام ISO 15022 و ISO 20022 اجرا خواهند شد. تا سال 2025 ایزو 20022 استاندارد جهانی برای سیستم های پرداخت بالا یا با ارزش کل ارزهای ذخیره خواهد بود. در اروپا، سوئیفت و بانک مرکزی اروپا تاریخ شروع به کار ISO 20022 را در مارس 2023 برای این استاندارد اعلام کرده اند.

چرا اجرا و اخذ گواهینامه ایزو 20022 مهم است

استانداردها یک عامل حیاتی در آغاز معاملات مالی و گزارش فعالیت های مالی هستند. یک استاندارد بین المللی راهی برای ساده سازی قابلیت همکاری بین ارائه دهندگان خدمات و مشتریان، و امکان تبادل کارآمد، سازگار و ایمن فایل ها است.

به طور سنتی، موسسات مالی بزرگ جهانی تمایل به توسعه، تصویب و اجرای استانداردها بدون درخواست ورودی از سایر سازمان ها داشته اند. این امر منجر به ناهماهنگی و عدم سفارشی ‌سازی شده است و بخش ‌های IT غرق شده را با وظیفه اداره کردن، آزمایش و مدیریت روابط مستمر شریک مواجه کرده است.

استاندارد پیام‌رسانی مالی ISO 20022 برای رفع این مشکل طراحی شده است، به‌عنوان یک چارچوب منعطف که یک نحو پیام تجاری مورد توافق بین‌المللی را ارائه می‌دهد، که در آن سازمان‌های کاربر و توسعه‌دهندگان از ساختار، شکل و معنای پیام مشابه برای تبادل اطلاعات تراکنش در سطح جهانی استفاده خواهند کرد.

سوالات متداول